Банкротство граждан

ответы на вопросы по банкротству граждан

юридическая помощь адвоката Арса Л.М. по банкротству граждан

Банкротство граждан

Банкротство граждан в Туле

1. В каких случаях кредитор может заявить о банкротстве гражданина?
2. В какой суд обращаться с требованием о признании гражданина банкротом?
3. Что необходимо кредитору для подачи заявления о признании гражданина банкротом?
4. Как узнать о том, что гражданина намерены обанкротить?
5. Как проходит реструктуризация долгов гражданина при его банкротстве?
6. Какие преимущества есть у залогового кредитора в случае банкротства гражданина?


Ответы на вопросы по банкротству граждан

С 1 октября 2015 года появилась возможность признавать банкротами граждан. Соответствующие положения включены в Закон о банкротстве Федеральным законом от 29.06.2015 N 154-ФЗ. Вскоре после начала действия новых правил Пленум ВС РФ в Постановлении от 13.10.2015 N 45 разъяснил, как их применять.

Банкротство граждан. Положения о банкротстве граждан распространяются и на ИП, но с учетом особенностей. Например, предприниматель-банкрот не может в течение пяти лет вести бизнес, а его имущество распродается как имущество юрлиц.
Попытаться обанкротить гражданина могут конкурсные кредиторы и уполномоченные органы (например, ФНС). К конкурсным относятся кредиторы по большинству денежных обязательств, причем не только организации, но и граждане, включая ИП. Также заявление о банкротстве вправе подать сам гражданин. В отдельных случаях он обязан это сделать.
Некоторым должникам банкротство поможет освободиться от долгов, а кредиторам - вернуть деньги за счет продажи имущества гражданина. Однако при применении новых правил могут возникать трудности, поэтому, прежде чем заявлять о банкротстве, нужно оценить риски и преимущества такой процедуры.

Банкротство граждан. Кредиторы могут столкнуться со следующими сложностями:
- возникновение временных и финансовых затрат;
- отсутствие или недостаточность имущества гражданина для погашения всех долгов;
- освобождение гражданина от долгов в случае признания его банкротом (за некоторыми исключениями);
- наличие у залоговых кредиторов приоритетных прав на средства, вырученные от продажи предмета залога (как правило, недвижимости).
Участие в процедуре банкротства гражданина может принести кредиторам и пользу:
- расходы на взыскание долгов снижаются (например, не требуется обращаться к коллекторам);
- банк вправе признать задолженность безнадежной, если гражданин признан банкротом;
- банкротство гражданина дает шанс вернуть хотя бы часть денег (в том числе в рассрочку).

1. В каких случаях кредитор может заявить о банкротстве гражданина?

Для того чтобы кредитор подал заявление о банкротстве гражданина, требуется наличие совокупности условий:
а) задолженность составляет 500 тыс. руб. и более. Ее величина определяется без учета неустоек, штрафов и других финансовых санкций;
б) уплата задолженности просрочена минимум на три месяца;
в) задолженность подтверждена вступившим в силу решением суда. Без такого постановления заявление кредитора будет оставлено без движения.

Из-за последнего условия кредиторам может потребоваться больше времени, чтобы обратиться в суд с заявлением о банкротстве гражданина. Возможно, придется ожидать не только решение суда первой инстанции, но и постановление апелляции.

В некоторых случаях получать решение суда не потребуется, например, по банковским кредитам, нотариально удостоверенным сделкам, обязательным платежам, а также по долгам, которые подтверждены документально и признаны, но не уплачены.

Если соблюдены все перечисленные условия, а гражданин является неплатежеспособным, суд признает заявление обоснованным. Среди признаков неплатежеспособности можно выделить следующие: лицо перестало платить по долгам, срок погашения которых наступил; размер задолженности превышает стоимость имущества; нет имущества, которое можно продать для уплаты долгов. Гражданин не признается неплатежеспособным, если ожидается скорое поступление денег, с помощью которых он погасит долг полностью.

2. В какой суд обращаться с требованием о признании гражданина банкротом?

Подавать заявление о банкротстве гражданина нужно в арбитражный суд по месту жительства этого лица.

Пленум ВС РФ разъяснил, какие документы подтверждают место жительства. К ним относятся документы о регистрации по месту жительства или выписка из ЕГРИП. Если место жительства неизвестно или оно находится за границей, нужно обращаться в арбитражный суд по последнему месту регистрации в России.

3. Что необходимо кредитору для подачи заявления о признании гражданина банкротом?

Во-первых, для обращения в суд кредитору потребуются следующие документы:
- заявление о признании гражданина банкротом. В нем нужно указать наименование и адрес СРО, из состава участников которой должен быть назначен финансовый управляющий. Пленум ВС РФ подчеркнул, что кредитор не может выбрать управляющего. Если все-таки такое лицо названо, но при этом нет данных о СРО, заявление останется без движения. Когда указаны и те, и другие сведения, арбитражный суд примет заявление и сам запросит у СРО кандидатуру финансового управляющего;
- копия вступившего в силу судебного решения, которое подтверждает долг гражданина. Без этого документа заявление также остается без движения. Следует иметь в виду, что в некоторых случаях решение суда не нужно;
- выписка из ЕГРИП или другой документ, который подтверждает наличие (отсутствие) у гражданина статуса ИП. Эти документы нужно получить не ранее чем за пять рабочих дней до подачи заявления;
- квитанция об уплате госпошлины. По делам о банкротстве граждан она составляет 300 руб.

Во-вторых, в депозит арбитражного суда кредитор должен внести 10 тыс. руб. для выплаты вознаграждения финансовому управляющему. Сумму используют, только если для выплаты не хватит денег в конкурсной массе. Пленум ВС РФ разъяснил, когда кредитор вправе компенсировать такие расходы. Это возможно, если после использования внесенных кредитором средств у должника обнаружится имущество, которого достаточно для выплаты вознаграждения финансовому управляющему. В таком случае кредитор получает возмещение из конкурсной массы.

Если все документы в порядке, деньги внесены в депозит суда и доказана неплатежеспособность гражданина, арбитражный суд признает заявление обоснованным и вводит реструктуризацию долгов. Это решение принимается не раньше чем через 15 дней и не позже чем через три месяца с момента поступления заявления.

Признать заявление необоснованным и прекратить производство по делу суд может, например, если на момент проведения заседания задолженность погашена либо ее размер или продолжительность просрочки недостаточны для признания лица банкротом.

4. Как узнать о том, что гражданина намерены обанкротить?

Кредитору лучше как можно раньше узнать о возможном банкротстве гражданина, чтобы заявить о включении своих требований в реестр требований кредиторов и участвовать в их собрании.

Информацию можно получить из двух источников - Единого федерального реестра сведений о банкротстве и газеты "Коммерсант".
В них размещается, в частности, информация о том, что арбитражный суд признал заявление о банкротстве гражданина обоснованным и ввел реструктуризацию долга. По истечении пяти рабочих дней после появления в источнике таких сведений считается, что кредитор извещен. Впрочем, он может получить уведомление и раньше - от финансового управляющего. С этого момента кредитор признается извещенным.

В дальнейшем кредитор сможет из реестра и газеты "Коммерсант" узнавать о движении дела. Например, сведения о собрании кредиторов включаются в реестр минимум за 14 дней до проведения.

5. Как проходит реструктуризация долгов гражданина при его банкротстве?

Реструктуризация помогает гражданину восстановить платежеспособность и выплачивать долги по плану. По сути, эта процедура является финансовым оздоровлением.

Кредитор или должник может представить проект плана реструктуризации. В нем определяется, помимо прочего, в какие сроки и в каком порядке будут погашаться долги.
Окончательный проект плана реструктуризации одобряет собрание кредиторов, должник, а впоследствии - арбитражный суд. Суд утвердит план, только если гражданин погасит:
- текущие платежи (долги по квартплате, алименты, судебные расходы по делу о банкротстве, вознаграждение финансовому управляющему и т.д.);
- "реестровые" требования кредиторов первой и второй очереди (в частности, выплаты за причинение вреда жизни и здоровью, долги по зарплате).

С момента введения реструктуризации долгов кредитор может в течение двух месяцев включить свои требования в реестр требований кредиторов. Это нужно сделать, чтобы требования затем попали в план реструктуризации. Если их не включат в план до его утверждения, кредитор может потребовать это сделать и позже - в течение срока реализации плана.

С момента введения реструктуризации долгов можно в рамках дела о банкротстве оспаривать подозрительные сделки гражданина и сделки с предпочтением. Например, кредитор вправе оспорить продажу квартиры, когда сделка совершена в предбанкротный период по заниженной цене.

Если гражданин нарушит условия плана, собрание кредиторов или отдельный кредитор могут в суде потребовать отменить план. Отмена означает, что должника признают банкротом и его имущество будет распродано для погашения долгов. Требования кредиторов, включенные в план, будут удовлетворяться в третью очередь.

6. Какие преимущества есть у залогового кредитора в случае банкротства гражданина?

Шансы залоговых кредиторов вернуть деньги выше, чем у остальных, так как обычно в залоге находится наиболее ценное и ликвидное имущество должника. Как и при банкротстве юрлиц, кредиторы могут преимущественно удовлетворить свои требования за счет выручки от продажи этого имущества. Если введена процедура реструктуризации долгов, то план должен предусматривать такое преимущественное удовлетворение.

В случае когда план утвержден, залоговый кредитор, который за него не голосовал, вправе заявить в суде об обращении взыскания на предмет залога. Арбитражный суд может удовлетворить такое требование при условии, что это позволит реализовать план реструктуризации.

Читайте далее:

Банкротство физических лиц в Туле

Адвокат - профессиональный юрист

Арса Л.М. © 2015-2018 гг. Контент и дизайн сайта согласован решением Совета палаты ТОАП № 2364 от 18.11.2016 г. и зарегистрирован в Тульской областной адвокатской палате.

This site is protected by wp-copyrightpro.com

error: Содержание защищено от копирования, IP адрес вашего компьютера будет направлен адвокату!
Сайт размещается на хостинге Спринтхост